Criar uma rotina para manter o controle financeiro pessoal é o desejo de todos que entendem a necessidade de lidar melhor com o dinheiro para realizar seus sonhos. E, ao contrário do que muitos acreditam, esse processo pode ser realizado de forma simples e prática.
Ter controle sobre suas finanças pessoais é a maneira mais básica de gerenciar suas finanças. Veja como você pode melhorar para saber exatamente o que está ganhando, gastando e recebendo mais dinheiro no final do mês. Dinheiro para fazer reservas financeiras, investir e aumentar sua renda.
Não estamos falando apenas de dinheiro, estamos falando de qualidade de vida. Quando você tem um bom controle financeiro, você se preocupa menos com suas contas mensais. Você também pode organizar atividades e projetos mais agradáveis para si mesmo, como viajar com sua família ou trocar de carro.
Antes de começarmos, assista a um conteúdo de vídeo especial com Felipe Borges, Head of Consulting da Toro, e saiba como fazer um planejamento financeiro e superar sua tão sonhada independência financeira.
O que é controle financeiro pessoal?
O Controle Financeiro Pessoal ajuda você a entender suas receitas, despesas e fundos restantes onde você pode melhorar.
Por isso, neste artigo, você aprenderá como dar os primeiros passos no controle financeiro pessoal e as principais dicas para organizar sua vida financeira. Confira hoje 13 dicas de controle financeiro pessoal que vão mudar a forma como você pensa sobre dinheiro.
Como organizar suas finanças?
1) Livre-se das dívidas
Se você está livre de dívidas, está no caminho certo para assumir o controle de suas finanças pessoais. Mas se o fizer, esta é a primeira coisa que você precisa abordar para conseguir um bom controle financeiro.
As contas vencidas geram novos custos devido aos juros cobrados e tiram a possibilidade de melhor economia e planejamento. Afinal, todo o dinheiro que entra vai para o contas a pagar e o objetivo principal é o endividamento zero.
Tentar renegociar ou dividir a dívida podem ser medidas que podem ajudar nessa etapa.
2) Conheça sua renda
O segundo passo mais importante para assumir o controle de suas finanças pessoais é conhecer sua renda real. Um erro clássico é tratar sua renda como seu salário sem levar em conta todas as deduções de impostos, seguro saúde, vouchers e outros benefícios.
Por isso, é preciso ter em mente o seu salário líquido, que é o valor que você realmente recebe a cada mês após os descontos. Essa é a sua renda.
Se você tiver outros recebíveis mensais, como aluguel de um imóvel que possui, eles também serão incluídos em sua renda.
No entanto, esse valor não deve ser levado em consideração se o dinheiro que você recebe com a venda de determinados itens ou de qualquer outra natureza não for repetido em perpetuidade
parte de sua renda.
Pense nesse valor como um valor “extra” que você pode economizar ou investir. Dessa forma, você pode evitar aumentar seus custos fixos ou até mesmo gastar com itens em excesso apenas porque recebeu dinheiro extra.
3) Saiba quais são seus custos de vida
Ao pensar em contas a pagar, faça um pequeno exercício: liste todos os custos fixos que você tem, seja o mesmo valor todo mês ou uma pequena variação. Por exemplo:
- Aluguel
- Leve
- Agua
- Telefone
- A Internet
Qual é o valor médio de todas essas contas no mês? Esse é o seu custo de vida. Por isso, é importante calcular esse valor e tê-lo claro em sua mente, como uma parte da sua renda que já está comprometida mensalmente.
O valor restante é o que você tem disponível para outros custos variáveis do dia a dia, uma reserva financeira ou um investimento. Ao longo desse conteúdo vamos falar mais sobre investimentos, porém, se você já sabe que precisa começar a investir e não sabe como, clique no link e veja como das os primeiros passos.
Como analisar os seus gastos?
4) Conheça suas despesas extras
Agora que você já sabe qual é sua renda e quais os custos fixos que possui, é a hora de identificar aquelas despesas extras e onde estão seus maiores gastos.
Para isso, anote tudo! Todos os pequenos gastos do dia a dia, desde o cafezinho à tarde, a sobremesa depois do almoço, a cervejinha no final do expediente ou aquele presente para um amigo que fez aniversário.
Assim, será mais fácil lembrar onde você gastou seu dinheiro e você não ficará com aquela sensação de que ele apenas “sumiu”.
5) Divida seus gastos por tipo
Depois de identificar seus gastos, separá-los por tipo pode ajudar a entender quais são os gastos supérfluos e onde você está gastando mais dinheiro. Para isso, você pode criar categorias. Geralmente, as mais utilizadas são:
- Moradia
- Supermercado
- TV / Internet / Telefone
- Transporte
- Lazer
- Saúde
- Bares e Restaurantes
Identifique qual porcentagem da sua renda é gasta com cada categoria e qual o valor em dinheiro. Dessa forma, você poderá ter um parâmetro de quanto gasta em média e onde está gastando mais do que o normal.
Essa é a forma mais comum de controlar os gastos, mas a dica é olhar além da conta normal. Aproveite esta oportunidade para criar diferentes categorias de despesas que você sabe que pode evitar. Muitas vezes, pequenas despesas podem atrapalhar todo o seu orçamento, como:
- Lanche
- Novas roupas
- Salão de beleza
- Hora feliz
- Cinema
- Balada
- Jantar
Você sabia que uma das categorias mais importantes é o conhecimento. Isso mesmo, adquirir conhecimento com o seu dinheiro é fundamental para o seu desenvolvimento pessoal e profissional. Quando falamos em aprender a investir, você pode obter conteúdo na Toro para ajudá-lo, sejam cursos de bolsa de valores ou artigos e e-books, sem nenhum custo.
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Como mudar seu hábito?
6) Veja onde você pode economizar
Quando você divide seus gastos em categorias, é mais fácil ver onde está gastando muito e onde está economizando dinheiro, como:
- Gaste menos em táxis e aplicativos de transporte.
- Guarde aquela xícara de café todas as manhãs.
- Mude para um ônibus para uma caminhada, se possível.
- Atualmente, não há regras de poupança. A ação a ser tomada dependerá de sua probabilidade e do que é viável para sua situação. Portanto, você precisa considerar cada despesa com sensibilidade e refletir:
É realmente necessário gastar tanto dinheiro com transporte?
Posso trazer o almoço de casa para economizar?
Que outras taxas posso evitar?
Lembre-se, essa economia é uma oportunidade de economizar dinheiro para realizar seus desejos, aproveitar os melhores investimentos ou multiplicar seus fundos para um estilo de vida mais confortável.
Se você já investiu, sabe que essa é a melhor forma de avaliar seu dinheiro. Se você ainda não iniciou sua jornada como investidor, agora é a hora de começar a pensar no seu futuro.
7) Aprenda a comparar preços
Um dos maiores vilões do excesso de gastos é o hábito de não ver e comparar os preços que você gasta. Muitas vezes, a diferença de preço entre uma instituição e outra é muito grande.
Por exemplo, supermercados com preços altos para produtos de limpeza podem cobrar preços muito altos por frutas e legumes. Sabendo disso, pode ser interessante mudar de supermercado e dividir as compras do mês em compras menores. Dessa forma, você também pode evitar estocar produtos que não precisa ou que podem expirar.
Outro problema é o grande quadro de cotações. Antes de avaliar o preço de um produto, observe duas coisas:
Asteriscos da oferta: Condições específicas a que se aplica o desconto, como um cartão específico ou a compra de X unidades.
Preço por quilo: Um detergente aparentemente barato pode custar muito mais do que outro que é claramente mais caro.
Como você pode ver neste exemplo, o preço do sabão em pó A parece ser mais baixo, enquanto o preço do sabão em pó B parece ser mais alto. Mas se você observar que o sabão A tem apenas 500 gramas e o sabão B tem 1 kg, você descobrirá que comprar 1 kg do primeiro será muito mais caro. Nesse caso, é melhor comprar o sabonete B.
Agora, se o preço do sabonete A for inferior a R$ 4,90, é mais barato comprar 2 caixas de 500 gramas de sabonete do que comprar 1 kg de sabonete B.
8) Reconsidere sua lista de desejos
Evitar compras por impulso é outra grande mudança de hábito. Você pode começar criando uma lista de desejos, priorizando e analisando a demanda de curto e longo prazo para cada item.
Por exemplo, se você acha que precisa de um determinado aparelho, mas percebe que pode viver sem ele, ou só o usará por um curto período de tempo. Ou se você comprou todos os seus acessórios esportivos e planos anuais de academia, mas percebeu que não tinha tempo ou apto para a atividade.
Criar e analisar sua lista de desejos também pode fazer você perceber que, se comprar a primeira coisa que deseja, não poderá atender a outra necessidade mais importante.
Como planejar suas finanças?
9) Defina metas de economia
Esse é um ponto muito importante para um bom controle financeiro pessoal. A economia não pode ser apenas “dinheiro que sobrou no final do mês”. Tem que ser um gesto, um objetivo. É assim que você para de acompanhar suas finanças pessoais e inicia o planejamento financeiro.
Você pode então definir o valor da economia mensal. Uma forma de fazer isso é ter uma parte do dinheiro já dividida ao receber o seu salário, de preferência em uma conta separada daquela que você usa para as despesas do dia a dia.
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares e seguros do mercado, com plano de investimento mensal de 30 reais. Além de economizar dinheiro, essa é uma excelente opção para cobrar juros.
O melhor de tudo, você pode investir em títulos do Tesouro e outros títulos de renda fixa de uma forma muito simples, rápida e eficiente. Assista ao vídeo abaixo para saber como fazer esse investimento:
10) Limite suas despesas diárias
Além de criar metas de economia, também é divertido criar metas de gastos, que definem o valor máximo que você pode pagar mensalmente por cada despesa. As categorias que você criou anteriormente são úteis para esta tarefa.
Por exemplo, você pode determinar que sua meta é gastar apenas:
- 15% do salário é usado para lazer.
- 20% supermercados.
- 5% de desconto em roupas e acessórios.
- 3% de desconto em salões e barbearias.
- Mas lembre-se: isso não significa que você tenha que gastar esse dinheiro todo mês, mas sim o valor
- máximo que você pode pagar em cada categoria. Cada economia em despesas diárias é uma melhoria em
- suas economias e investimentos.
11) Separe fundos para despesas anuais
Um erro comum no planejamento financeiro é pensar apenas nas despesas mensais e esquecer as despesas anuais como IPTU, IPVA e seguros. Essas taxas podem acabar sendo um grande problema quando não previstas porque você não planeja pagá-las e fica com medo quando elas chegam.
Por isso é importante reservar dinheiro para essas despesas o quanto antes ou reservar um pagamento mensal específico para elas. Muitos chamam essa economia de reserva de emergência.
Sempre que falamos em controle financeiro pessoal, uma das primeiras coisas que vem à mente é a construção de uma reserva de emergência. Por isso, pedimos ao nosso sócio-gerente André Barbosa que explicasse como você pode iniciar o seu:
Como maximizar o seu dinheiro?
12) Aprenda a investir
Aprender a economizar e assumir o controle de suas finanças pessoais é o primeiro passo, mas para ter uma vida financeira tranquila e realizar seus sonhos, é preciso ir mais longe. Aprender a investir vai te ensinar como gerenciar melhor o dinheiro que você economiza. Dessa forma, você saberá o melhor lugar para reservar para armazenamento futuro.
Por exemplo, deixar dinheiro na poupança é o mesmo que deixá-lo ocioso, e quem entende de finanças sabe que dinheiro ocioso é uma oportunidade perdida.
Por isso, é importante entender outras opções e o que você pode fazer para crescer e multiplicar seu dinheiro.
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13) Invista suas economias
Este é o passo mais importante para mudar sua vida financeira. Adquirir o hábito de investir é tão importante quanto controlar os gastos ou poupar, pois é o hábito que fará o seu dinheiro crescer.
Investir é uma forma de garantir reservas futuras, aposentar-se tranquilamente, além de se proteger do inesperado e realizar seus sonhos. Os investimentos em renda fixa podem ser um bom ponto de partida, pois são uma opção segura e com rentabilidade superior à poupança.
Dica de bônus: usando aplicativos
Controle Financeiro Pessoal Online
Use o app Controles Financeiros para otimizar seu controle financeiro.
Se você leu todo o nosso artigo, está pronto para tornar seu controle financeiro pessoal inteligente e eficaz. Agora vamos dar uma dica extra: Use o app de controle financeiro para otimizar seu controle financeiro.
Existem muitos aplicativos e plataformas para um bom controle financeiro online. Isso torna mais fácil acompanhar e controlar todas as pequenas despesas diárias. Alguns aplicativos até importam dados diretamente da sua conta.
Confira agora alguns desses aplicativos:
Mobil: A Mobil traz uma proposta diferente, semelhante a uma rede social. Você pode criar um currículo para o seu perfil, ter seguidores, criar e comentar publicações sobre finanças, empreendedorismo e investimentos. Possui versão web e app, além de plano gratuito e pago.
Meu Dinheiro: Meu Dinheiro tem um aplicativo e uma versão web. Você pode cadastrar o saldo inicial da sua conta bancária, bem como os dados do limite do seu cartão de crédito. Todas as entradas podem ser registradas e os gráficos de despesas e receitas podem ser rastreados por categoria. Possui opções de assinatura para planos gratuitos e planos premium, como controle financeiro profissional ou doméstico.
Organizze: Organizze oferece opções de aplicativos móveis e uma versão web. Existem também diferentes opções de planos gratuitos e pagos. Todas as despesas e receitas podem ser inseridas na tela principal e depois seguir os gráficos por categoria.
GuiaBolso: O GuiaBolso é uma opção totalmente gratuita onde você pode cadastrar sua conta bancária para baixar e categorizar todas as suas receitas e despesas automaticamente. O app também disponibiliza tabelas de taxas por categoria, simulação de empréstimo e consulta de situação de CPF.
Esses são apenas alguns dos aplicativos que podem te ajudar a controlar suas finanças. Você ainda pode contar com planilhas para controle financeiro ou anotar todos os seus dados em um caderno. É importante aprender a controlar suas finanças, economizar e cuidar melhor do seu dinheiro.
Quer saber mais sobre controle financeiro pessoal gratuitamente? Aproveite para fazer um curso gratuito no Curso de Educação Financeira: O Jogo da Vida. Aprenda a organizar suas finanças para começar a investir e realizar seus sonhos.
