Considerando a quantia relativamente pequena gerada pelo corte de alguns dólares por semana, economizar dinheiro parece mais problemático do que vale a pena. Mas coloque essas economias e invista, mesmo de forma conservadora, e apertar o cinto promete pagar milhares de dólares a longo prazo. O aumento da renda potencial é ainda mais dramático se você também reduzir algumas das despesas diárias frequentemente maltratadas como se tivessem sido corrigidas; por exemplo, contas de eletricidade e apólices de seguro ou sua hipoteca.
Este artigo oferece 15 dicas para cortar despesas – movimentos diários, mensais e anuais que podem facilmente gerar economias – e uma maneira de usar o dinheiro do seu empregador para aumentar suas economias. Para a maioria desses movimentos, calculamos um rendimento de economia de 25 anos e assumimos um retorno diário composto muito conservador de 5% do seu dinheiro. Se esses números de longo prazo não aumentarem seu compromisso com a poupança, nada aumentará.
Considerando a quantia relativamente pequena gerada pelo corte de alguns dólares por semana, economizar dinheiro parece mais problemático do que vale a pena. Mas coloque essas economias e invista, mesmo de forma conservadora, e apertar o cinto promete pagar milhares de dólares a longo prazo. O aumento da renda potencial é ainda mais dramático se você também reduzir algumas das despesas diárias frequentemente maltratadas como se tivessem sido corrigidas; por exemplo, contas de eletricidade e apólices de seguro ou sua hipoteca.
Este artigo oferece 15 dicas para cortar despesas – movimentos diários, mensais e anuais que podem facilmente gerar economias – e uma maneira de usar o dinheiro do seu empregador para aumentar suas economias. Para a maioria desses movimentos, calculamos um rendimento de economia de 25 anos e assumimos um retorno diário composto muito conservador de 5% do seu dinheiro. Se esses números de longo prazo não aumentarem seu compromisso com a poupança, nada aumentará.
conclusão principal
DIYing seu almoço e café pode economizar milhares a longo prazo
Verifique seus custos mensais regularmente para opções mais baratas, como cabo, wireless e eletricidade. Dicklin pode ser rentável
Lucre com a falta de dinheiro cobrando cartões de crédito com generosos benefícios de reembolso
Apesar da concorrência, as taxas de seguro de seu carro e casa variam muito. Compre pelo menos uma vez por ano
economias diárias
1. Bolsa marrom
Pegue um sanduíche em uma delicatessen perto do trabalho, variando de US$ 5 a US$ 10 por dia. Isso pode não parecer muito. Mas ao longo de um ano, gastar tanto por dia de trabalho pode transformar suas despesas anuais em quatro dígitos. Se você trouxer comida de casa, pode comer metade. Se você investir essas economias – até US$ 35 por semana, ou cerca de US$ 1.800 por ano, você terá cerca de US$ 84.000 em 25 anos.
2. Faça você mesmo
Um café decente em uma loja chique pode facilmente custar de US$ 2,50 a US$ 4 ou mais, e isso geralmente não lhe paga um café com leite ou outra bebida especial. Por apenas uma xícara por dia, você gastará entre US $ 625 e US $ 1.000 por ano – dinheiro após impostos.
Portanto, considere comprar um bom quilo de café na mesma loja por cerca de US$ 15 e preparar pelo menos 30 xícaras. Se você fizer uma xícara por dia em casa, em vez de comprar uma na loja, economizará cerca de US$ 125 por ano. Economia total: $ 500 a $ 875 por ano, com nosso cálculo vitalício acima de $ 90.000.
3. Participe de programas de fidelidade de supermercados
Inscrever-se como cliente fiel de uma grande rede de alimentação pode lhe dar acesso a promoções exclusivas para membros e às vezes até cupons de fabricantes – do jornal de domingo ou do tipo que você baixa online de sites como Coupons.com e Couponmom. com.
A Whole Foods oferece um plano particularmente rico para a assinatura premium do Amazon Prime de sua empresa-mãe (custa US$ 119 por ano, mas também oferece outras vantagens). 1 Os membros Prime têm direito a grandes descontos em aproximadamente 40 itens vendidos nas lojas Whole Foods a cada semana. (Exemplo recente da cidade de Nova York: costelas de St. Louis, US$ 3,99 a libra, abaixo de US$ 6,99. Dois quilos de morangos, US$ 3,99, abaixo de US$ 5,99.). Isso soma mais de US$ 1.000 ou US$ 60.000 por ano ao longo desses 25 anos.
4. Obtenha descontos para idosos, talvez mais cedo do que você pensa
Muitos comerciantes oferecem grandes descontos para pessoas com 65 anos ou mais, mas alguns oferecem descontos se você for 10 anos mais novo. Por exemplo, aos 55 anos, você tem direito a descontos nas lojas Jack in the Box (20%) e Arby’s (10%), bem como nas lojas Michael Crafts (10%) e Albertson’s (10% na primeira quarta-feira do mês). ). Descontos a partir de US$ 60 incluem AMC Theatres (veja alguns cinemas), Ben and Jerry’s (10%), Sonic Drive-In (10%), rede de supermercados Piggly Wiggly (5% de desconto em dias selecionados, varia de acordo com o local) e Kohls (15% de desconto toda quarta-feira).
5. Acesso a benefícios estudantis
Estudantes em tempo integral são elegíveis para uma variedade de brindes e descontos. As ofertas da cadeia alimentar incluem Taco Bell (10%), Chipotle (bebidas grátis); Pizza Hut e Papa John’s (10-20% de desconto) em todas as pizzas; Domino’s (verifique online para promoções) e Qdoba (refeição de burrito de US$ 5). dois
Os descontos de varejo incluem Amazon Prime (US$ 39 por seis meses); JCrew, Madewell e Banana Republic (15% na loja) e American Eagle (20%). Os descontos de tecnologia e telecomunicações incluem Apple (preços de educação para a maioria de seus hardwares, os descontos variam), Lenovo (5%), Adobe (60% de desconto no Adobe Creative Cloud no primeiro ano) e Spotify (plano de estudante $ 4,99/mês), incluindo Spotify, Hulu e taxas de Showtime).
economia mensal
6. Carregue o cartão de reembolso
Maximize os benefícios do seu cartão de crédito colocando o máximo possível de suas despesas diárias em um cartão de crédito que oferece grandes recompensas em dinheiro: mantimentos, gás, serviços públicos, restaurantes, o que quiser. No entanto, certifique-se de pagar a fatura do cartão de crédito integralmente no final do mês. O pagamento de juros sobre seu saldo eliminará todas as recompensas que você ganharia e possivelmente mais.
Uma família pode facilmente cobrar US $ 2.000 por mês em um cartão de recompensas. Por exemplo, o cartão de recompensas Capital One Quicksilver oferece 1,5% de volta em cada compra. Isso equivale a US$ 30 por mês, ou quase US$ 18.000 em 25 anos. 3
7. Adquira serviços de telecomunicações residenciais
A maioria das áreas tem mais de uma empresa oferecendo serviços de cabo, internet e telefone fixo. Às vezes, a diferença de preço entre eles é enorme. Não tenha vergonha de trocar ou ligar para seu fornecedor atual e ameaçar sair – essa mudança pode gerar algumas ofertas que você não encontrará no site.
Você também pode deixar um telefone fixo para economizar uma pequena taxa ou usar um serviço de TV. Cortar a TV a cabo ou por satélite é muito mais benéfico para economizar muito dinheiro, especialmente com a chegada de serviços alternativos de cabo baseados na Web, como YouTube TV, Hulu com TV ao vivo e PlayStation Vue. No entanto, esses serviços tendem a economizar dinheiro apenas para quem procura reduzir sua matriz de canais. Você pode abandonar totalmente a TV paga gastando US$ 40 ou mais em uma nova antena, que permite receber transmissões digitais originais pelo ar das principais redes, muitas vezes incluindo outras programações.
Não se surpreenda se você economizar mais de US$ 40 por mês trocando (ou pelo menos reduzindo) seu serviço de telecomunicações doméstico. (Por exemplo, você pode trocar um plano de cabo Verizon de $ 105 por um plano online de $ 60 + YouTubeTV ou Hulu com TV ao vivo.) Benefícios potenciais em 25 anos: Quase $ 12.000.
8. Considere mudar de serviço móvel
Se você não tiver mais um contrato com sua operadora e não estiver pagando pelo seu telefone, poderá mudar para uma rede mais barata sem comprar um novo telefone. Por exemplo, os telefones AT&T, T-Mobile e Verizon são frequentemente usados de forma intercambiável. Verifique a compatibilidade do seu telefone específico com sua operadora ou use um desses verificadores em Whistleout.com. Você também deve considerar a cobertura em sua área e comparar extras como serviços de vídeo gratuitos e rollover de dados.
No entanto, se estes verificarem, a economia pode ser significativa. Por exemplo, em uma comparação recente de planos mensais para conversa e texto ilimitados em uma única linha telefônica na cidade de Nova York, o plano da T-Mobile era US$ 10 a menos por mês do que o da Verizon. Essas economias renderão mais de US$ 3.000 em 25 anos.
9. Comércio eletrônico
Em muitos estados, você pode comprar eletricidade de um fornecedor separado da empresa que fornece energia à sua casa. Essas alternativas tendem a ter taxas mais baixas do que os revendedores. Em Connecticut, por exemplo, empresas como Constellation e Clearview Energy cobram um centavo a menos por quilowatt-hora do que as concessionárias. Embora isso não pareça muito, você pode economizar de US $ 5 a US $ 10 por mês, dependendo da quantidade de energia que você usa. Ao longo de 25 anos, isso pode somar cerca de US $ 3.000 a US $ 6.000.
10. Pague menos despesas bancárias
Dê uma olhada no saldo em seu extrato bancário e você pode se surpreender com o quanto você pagou e quanto eles lhe custaram. Algumas práticas inteligentes podem ajudar a limitar isso, incluindo apenas sacar dinheiro de caixas eletrônicos gratuitamente, reconciliar cuidadosamente os fundos disponíveis com quaisquer cheques que você fizer para evitar taxas caras de cheque especial e usar cartões de crédito e aplicativos de pagamento P2P gratuitos, como o Venmo) para reduzir sua necessidade de saques em dinheiro.
Se as taxas altas continuarem sendo um problema persistente, considere a troca. Se o seu banco atual não oferece opções para reduzir a carga de suas taxas, peça ajuda de bancos somente online, como Ally e Capital One 360. Em comparação com os bancos tradicionais, essas instituições têm taxas administrativas mais baixas, muitas vezes não têm manutenção mensal ou exigência de saldo mínimo e pagam taxas de juros mais altas em contas de poupança e certificados de depósito. Alguns bancos comunitários e cooperativas de crédito oferecem os mesmos benefícios de taxas mais baixas e taxas mais altas que os bancos somente online, enquanto ainda permitem a opção de se encontrar pessoalmente com um banqueiro.
O americano médio paga US$ 97,80 por ano em taxas de contas correntes, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. No entanto, existem muitas contas correntes gratuitas, bem como contas que oferecem taxas reduzidas com base no uso do cliente. A NerdWallet revisou recentemente algumas das melhores contas gratuitas. 4 Em 25 anos, uma conta que gasta apenas dois terços da conta média renderá cerca de US$ 3.500.
economia anual
11. Reduza seus prêmios
Verifique seus proprietários e apólices de seguro auto pelo menos anualmente para alterações que possam economizar dinheiro. Mesmo que você não escolha uma nova operadora, algumas mudanças podem ajudar a reduzir seus prêmios. Por exemplo, combinar todas as apólices que você possui com uma empresa normalmente resultará em um desconto de 5% a 25% em cada apólice. Se você segurar um carro mais antigo, sua cobertura de colisão opcional e abrangente pode não ser mais econômica se o sinistro máximo (o valor do veículo menos sua franquia) cair para 10% ou menos do seu prêmio, dizem os especialistas. O total anual de ambos os tipos de cobertura. Como acontece com quase todas as apólices de seguro, aumentar a franquia quase sempre reduzirá seus prêmios – e, claro, seu risco financeiro.
Verifique seu seguro se você altera ou não sua cobertura, pois os prêmios podem variar muito. É difícil avaliar o quão ampla é a cobertura quando se trata de seguro residencial, mas a evidência é clara quando se trata de segurar seu carro. Com base nos preços do seguro de carro de um motorista de amostra (um homem solteiro de 30 anos dirigindo um Toyota Camry 2011), a ValuePenguin descobriu que as operadoras mais baratas do país (GEICO e Erie) estavam oferecendo taxas 30% mais baixas do que a média nacional para aquele motorista e carro. A diferença de cerca de US$ 450 por ano somará cerca de US$ 22.000 ao longo de 25 anos.
12. Use um aplicativo para ajudar a rastrear e economizar dinheiro
O aumento do número e da qualidade dos aplicativos de finanças pessoais facilita a visualização para onde seu dinheiro está indo do smartphone ou computador e ajuda a economizar com mais facilidade.
Obtenha os dois principais aplicativos de finanças pessoais da Investopedia, ambos gratuitamente. A funcionalidade Full Mint ajudará você a criar um orçamento, acompanhar seus gastos, conectar todas as suas contas bancárias e de cartão de crédito e lembrá-lo de todas as suas contas mensais. O aplicativo Acorns faz sua mudança funcionar de uma maneira completamente indolor. Ele arredonda todas as compras feitas com seu cartão para o próximo dólar mais alto e investe automaticamente a diferença em uma carteira de fundos negociados em bolsa (ETF) de baixo custo de sua escolha com base em seu apetite ao risco.
13. Junte-se ao plano de poupança de aposentadoria de um empregador
A coisa mais próxima de uma economia gratuita são as contribuições correspondentes que muitos empregadores fazem para 401(k)s patrocinados pela empresa, IRAs SIMPLES e outros planos de recursos de diferimento da folha de pagamento. Os empregadores que oferecem benefícios normalmente adicionam metade de suas contribuições ao plano.
Se você está hesitante em ingressar em um plano corporativo, você não está apenas perdendo os benefícios de suas economias de aposentadoria com impostos diferidos, mas também está sobrecarregando seu empregador por essas contribuições.
Um exemplo de quanto o não engajamento pode deixar na mesa. Este é um exemplo particularmente conservador porque reflete a renda que não aumenta com o tempo, como muitos funcionários.
Alana estava ganhando US$ 31.000 por ano trabalhando na ABC Company, e a empresa concordou em fazer 401(k) contribuições aos funcionários por 50 centavos, até um máximo de 6% da remuneração de cada funcionário. Se o Alana contribuir com os 6% completos, para um total de US$ 1.860 por ano, a ABC pagará US$ 930 adicionais (50% de US$ 1.860). Isso faz com que a contribuição anual total (empregador mais empregador) seja de US$ 2.790, ou US$ 232,50 por mês. Mesmo se investidas de acordo com nossa fórmula (conservadora), essas contribuições criariam um fundo totalizando cerca de US$ 139.500 após 25 anos. Só as contribuições do empregador podem gerar cerca de US$ 47.000. Dinheiro realmente grátis.
O refinanciamento de sua hipoteca pode economizar muito dinheiro a longo prazo, mesmo que sua hipoteca atual esteja apenas um ou dois pontos acima da taxa de juros atual.
14. Refinancie sua hipoteca
As taxas de hipoteca ainda estão perto de baixas históricas, e os pagamentos mensais de hipoteca da maioria das pessoas incluem os custos de juros na maior parte. Juntos, esses fatos significam que, mesmo que sua hipoteca existente esteja apenas um ou dois pontos acima da taxa atual, o refinanciamento de sua hipoteca pode economizar muito dinheiro. Reduzir as taxas de juros não apenas economiza dinheiro, mas também aumenta a taxa na qual você constrói patrimônio em sua casa.
Por exemplo, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos com principal de $ 100.000 a uma taxa de juros de 9% tem um pagamento mensal de principal e juros de $ 804,62. O mesmo empréstimo de 4,5% reduz seus pagamentos para US$ 506,69 – uma economia mensal de US$ 297,93 (as taxas atuais estão próximas da mínima histórica de dezembro de 2021 de 3,125%). 5 Essas economias são de mais de 25 anos a uma taxa de investimento de 5% e totalizam $ 175.260. O custo único de refinanciamento está entre 3% e 6%, ou US$ 3.000 a US$ 6.000 em nosso exemplo. Isso ainda resultaria em um benefício vitalício de pelo menos US $ 169.000.
15. Otimize o tempo de compras caras
Você pode economizar muito dinheiro se estiver disposto e puder esperar por vendas sazonais e liquidações para compras a granel. Esses tempos ideais se enquadram em duas categorias básicas.
Primeiro foram os grandes feriados, e agora quase todos eles são uma desculpa para os varejistas realizarem algum tipo de “evento de venda”. A temporada de férias é um excelente exemplo, começando com as vendas da Black Friday após o Dia de Ação de Graças. Olhando mais de perto, as compras na Black Friday são muitas vezes (embora nem sempre) as melhores do ano, especialmente em categorias de eletrônicos como TVs e computadores. As categorias em destaque para vendas de fim de semana de feriado incluem eletrodomésticos para o Memorial Day, móveis para 4 de julho e colchões para o Dia do Trabalho.
Outra grande oportunidade de vendas é comprar itens usados quando os estilos deste ano começarem a chegar ou quando a temporada acabar. No entanto, comprar ações do ano passado significa que as opções podem ter diminuído e você sacrificou o acesso aos recursos e tecnologias mais recentes – mas, dada a maturidade da maioria das categorias de alto valor, esses avanços são bastante incrementais. As categorias e horários ideais para aproveitar o ano do modelo e as mudanças sazonais incluem carros em outubro e novembro, churrasqueiras em setembro e equipamentos e roupas para esportes de inverno em março e abril.
