Organizar as finanças pessoais pode ser um grande desafio para muitos, principalmente para quem trabalha com CNPJ e também precisa cuidar das finanças corporativas.
No entanto, essa é uma tarefa muito importante, pois a falta de planejamento pode gerar sérios problemas, como aumento da dívida, gastos desnecessários que afetam a renda, etc.
Para evitar que isso aconteça, você precisa ter um controle financeiro eficaz sobre seus fundos. Isso pode te ajudar a se preocupar menos no final do mês, além de outras vantagens como a possibilidade de investir e multiplicar seu capital, viajar, trocar de carro, etc.
Pensando nisso, separamos 9 dicas simples para te ajudar a organizar suas finanças pessoais:
- Orçamento;
- definir metas de economia;
- limitar os gastos;
- evitar gastos desnecessários;
- fique longe de dívidas;
- reservar uma despesa anual;
- possuem reservas para contingências;
- contas pessoais e profissionais separadas;
- Aproveite a tecnologia a seu favor.
- Quer saber mais detalhes sobre cada um deles? Então, continue lendo!
1. Crie um orçamento
Liste todos os custos fixos, como água, luz, telefone, aluguel, etc. Em seguida, calcule qual é o valor médio de todas essas despesas para o mês. O valor encontrado é o seu custo de vida.
É preciso lembrar que esse valor já passa a fazer parte da sua renda mensal, por isso você deve sempre acompanhar seus gastos futuros para ter certeza de que tudo está indo conforme o planejado.
O valor restante é o valor que você pode usar para investir em custos variáveis, fazer investimentos ou criar reservas financeiras.
2. Defina metas de economia
Você não pode simplesmente economizar com o que sobrou no final do mês. Essa deve ser uma meta para que você possa não apenas monitorar seus gastos, mas também fazer previsões financeiras.
Para fazer isso, você pode definir um valor mensalmente reservado e, ao receber seu salário, reserve imediatamente esse valor em um local diferente da conta que você usa para despesas diárias.
3. Limite suas despesas diárias
Assim como você deve definir metas de economia, uma boa ideia é definir metas de gastos, estabelecendo o valor máximo que você pode gastar em cada tipo de despesa a cada mês. Você pode fazer isso por categoria, por exemplo:
- 15% supermercado;
- 10% lazer;
- 5% de desconto em roupas e outros acessórios.
- Isso não significa que você deve gastar esse valor todo mês, mas o máximo que você pode investir em cada sentido. Este é um grande passo no processo de organizar suas finanças pessoais.
4. Evite gastos desnecessários
Quando você sabe para onde está indo sua renda, é mais fácil avaliar o que é importante e o que não está no seu orçamento pessoal. Dessa forma, você evita gastar seu salário em despesas que não pode arcar.
Ao comprar algo, pergunte-se se é acessível e se é realmente necessário. Às vezes uma vontade fala mais alto, mas você tem que se controlar porque é melhor não ter do que ficar endividado.
Se você tem várias prioridades e só pode pagar uma delas, priorize a mais importante. Às vezes há coisas a considerar.
Por que você simplesmente não para de gastar dinheiro com o excesso para poder investir, economizar para uma aposentadoria mais tranquila ou economizar para o que realmente deseja? Isso pode ser muito divertido!
5. Fique fora das dívidas
Se você está livre de dívidas, já está em um bom caminho na gestão de suas finanças pessoais. No entanto, se o fizer, esta é a primeira pergunta que você deve responder para se organizar financeiramente.
As contas vencidas incorrem em cobranças adicionais, pois são cobradas taxas e juros, e privam você da oportunidade de economizar e se controlar. Nesses casos, todo o dinheiro que entra é gasto no pagamento das contas, com o objetivo principal de quitar a dívida.
Como forma de resolver esse problema, você pode tentar renegociar ou quitar a dívida e se livrar dessa “pedra” em seu projeto de organização financeira.
6. Reserve uma despesa anual
Um erro que a maioria das pessoas comete é focar apenas nas despesas mensais e não considerar as despesas anuais como IPVA, IPTU e seguros. Essas taxas podem acabar sendo um problema quando não estão agendadas, porque se você não pagar por elas, poderá ficar em apuros quando elas chegarem.
Por esse motivo, é adequado reservar um determinado valor para essas despesas ao longo do ano. Uma ideia é que você reserve uma quantia específica para eles a cada mês.
7. Tenha reservas de emergência
Situações inesperadas podem acontecer a qualquer momento, então esteja preparado. O objetivo da criação de um fundo de emergência é evitar eventos inesperados, como rescisão de contrato, problemas de saúde, reparos de automóveis, etc. Nesse caso, a tranquilidade financeira é necessária e as reservas para contingências podem garantir isso.
8. Separe contas pessoais e profissionais
O controle financeiro deve ser feito por qualquer pessoa. No entanto, você precisa ter um cuidado extra quando você também é uma pessoa jurídica. Contas pessoais nunca podem ser misturadas com contas de trabalho, está além da questão de se organizar.
Se você misturar essas contas e usar sua renda pessoal para quitar a dívida de uma pessoa jurídica ou vice-versa, além de graves consequências como não conseguir planejar financeiramente seu negócio, sua contabilidade também sofrerá. Isso porque cada CNPJ deve fazer uma conciliação bancária, ou seja, a conciliação do extrato bancário da conta PJ com a declaração de entrada e saída da empresa. As contas não são fechadas ao misturar finanças pessoais e profissionais.
Para evitar esse problema, o ideal é abrir duas contas bancárias diferentes: uma para pessoas físicas e outra para pessoas jurídicas. Dessa forma, você pode evitar misturar suas contas e receitas de ambos.
Dica bônus: Para facilitar a conciliação bancária, você pode utilizar a plataforma Contabilizei, que permite registrar automaticamente as movimentações e extratos da conta. Saiba mais aqui!
9. Aproveite a tecnologia a seu favor
Existem diversos aplicativos no mercado que podem te ajudar a organizar suas finanças pessoais no seu dia a dia. Assim fica mais fácil registrar e controlar todas as despesas que fazem parte do seu dia a dia de trabalho. O GuiaBolso é um bom exemplo.
Isso permitirá que você identifique quais valores estão sendo gastos desnecessariamente para poder cortá-los. É importante aprender a controlar suas finanças, economizar e cuidar melhor da sua renda.
Para cuidar das finanças do seu CNPJ, uma dica é migrar sua contabilidade para a Contabilizei e automatizar o faturamento e conciliação bancária.
Você está ciente da importância de organizar suas finanças pessoais e mantê-las separadas das contas profissionais? Então comece a colocar essas dicas em prática hoje mesmo. Com isso, você pode garantir uma vida financeira mais tranquila e conseguir atingir todos os seus objetivos traçados!
