Você tem cartão de crédito infantil?
Por lei, crianças não podem usar cartões de crédito no Brasil, pois menores de idade não podem ser titulares dessas formas de pagamento. No entanto, os pais podem recorrer a outras opções, como cartões complementares e pré-pagos.
O objetivo é ensinar as crianças a usar cartões de débito e crédito para que possam adquirir conhecimento sobre o mundo financeiro e controlar seu dinheiro desde cedo.
Isso é chamado de “educação financeira para crianças” e inclui lições sobre temas importantes como o valor do dinheiro, a necessidade de poupar, o comportamento dos juros, o uso do crédito e muito mais.
Quando você ensina alfabetização financeira às crianças, é provável que elas se tornem adultos responsáveis, conscientes e financeiramente equilibrados.
Por isso, fornecer cartões para as crianças pode ser uma forma de facilitar essa educação financeira e disponibilizar as formas de pagamento o quanto antes.
Afinal, o Brasil já tem mais de 134 milhões de cartões de crédito ativos, segundo o banco central.
Portanto, não há nada mais justo do que ensinar crianças e adolescentes a usar o famoso “dinheiro de plástico” que certamente fará parte de suas futuras vidas financeiras.
Para isso, você terá que utilizar uma das alternativas viáveis no mercado brasileiro, conforme demonstrado abaixo.
Tipos de cartões de crédito para crianças e adolescentes
Existem alguns tipos de cartões de crédito e débito disponíveis para crianças e adolescentes.
Confira as opções abaixo.
Cartão adicional
Os cartões complementares são o tipo mais comum oferecido pelos pais para crianças e adolescentes. Basicamente, é um cartão vinculado a um cartão de crédito principal, mantido por um adulto e gerenciado por meio de um aplicativo bancário.
Dessa forma, os pais podem monitorar os gastos e alterar os limites de crédito a qualquer momento, mantendo um controle rigoroso sobre como seu filho ou adolescente usa o cartão.
Essa é uma opção interessante porque permite que os jovens entendam como funcionam os cartões de crédito sem a responsabilidade de gerenciar a ferramenta.
Afinal, seria totalmente inadequado um menor decidir usar o crédito devido ao alto risco de endividamento com essa forma de pagamento.
No entanto, há muito conhecimento financeiro que uma criança ou adolescente precisa saber ao fazer compras com um cartão adicional.
O benefício, nesse caso, é que os pais podem monitorar o uso do cartão e ensiná-los sobre taxas de juros, parcelamento, controle de despesas e muito mais que farão parte da vida financeira futura do filho.
Em alguns cartões complementares do mercado, crianças menores de 15 anos podem utilizar o limite de crédito, enquanto crianças maiores de 15 anos já podem usufruir do limite total do cartão do titular com autorização dos pais.
Além disso, outro benefício de adicionar cartões de crédito para crianças e adolescentes é que as instituições financeiras geralmente dispensam ou descontam a taxa anual do produto.
Para solicitar o cartão complementar, são necessários documentos como RG e CPF da criança ou jovem (se houver).
Cartão de abono
O cartão de franquia pode ser um cartão de crédito ou um cartão pré-pago, dependendo da instituição que oferece este produto.
Este é um cartão complementar vinculado a uma conta de pai ou responsável que contém o valor da mesada de uma criança ou adolescente na forma de um limite de crédito predefinido ou uma recarga mensal.
Assim, os pais podem fornecer subsídios educacionais enquanto ensinam o uso de cartões de crédito e débito.
Em geral, as crianças que recebem mesadas e são instruídas a administrar seu próprio dinheiro são mais propensas a serem adultos responsáveis que conhecem suas opções financeiras.
Por outro lado, aqueles sem adultos envolvidos tenderam a ter mais problemas com decisões de compra e organização do orçamento pessoal na vida adulta.
Por isso, vale a pena adotar essa estratégia com seus filhos (ou enteados, netos, sobrinhos, etc.) e usar um cartão de mesada para facilitar a gestão do dinheiro.
Ao oferecer esse cartão, preste atenção à regra de ouro das vantagens:
- O valor deve ser adaptado ao orçamento familiar e à situação real da pessoa que vive com a criança;
- A frequência e o valor devem ser adequados à idade, começando com valores menores e entregando no prazo para crianças menores;
- O dinheiro não deve ser usado para necessidades básicas da criança, como alimentação, vestuário e transporte, que são de responsabilidade dos pais;
- A finalidade do subsídio deve ser pagar os desejos finais, como brinquedos, guloseimas, jogos e outros desejos que a criança possa começar a gerir;
- Quando o valor do produto desejado é maior que a mesada, os pais também precisam incentivar os filhos a economizar;
- As crianças devem completar tarefas para garantir o subsídio de educação.
Cartão pré-pago
Um cartão pré-pago é uma versão de um cartão de crédito para crianças e adolescentes que pode ser recarregado pelos pais ou responsáveis.
Também pode ser utilizado como cartão complementar, mas não possui um limite pré-definido associado ao titular do cartão, sendo determinado pelo valor do depósito mensal do responsável.
Assim, fica mais fácil controlar o valor que uma criança ou adolescente tem para gastar, mantendo a função de crédito e seu papel educativo.
Cartão de débito
Além dos cartões de crédito para crianças e adolescentes, existe a opção de oferecer cartões de débito para crianças.
Nesse caso, o cartão vendido está vinculado a uma conta digital aberta a menores, mas gerenciada por um dos pais ou responsável.
Dessa forma, a criança ou adolescente não pode usar a função de cartão de crédito, mas pode aprender a usar o cartão de débito para as compras do dia a dia.
Entre algumas soluções disponíveis no mercado, o cartão vem com um aplicativo de gerenciamento de contas que inclui recursos como controle de investimentos e despesas.
É uma maneira de educar as crianças sobre o uso de cartões em um mundo onde os pagamentos digitais estão crescendo e substituindo o dinheiro físico.
Com que idade começam os cartões de crédito para crianças?
No mercado, as instituições financeiras têm diferentes idades mínimas para solicitar cartões de crédito para crianças e adolescentes.
A maioria das empresas exige que os menores tenham pelo menos 12 anos, mas você pode encontrar outras opções de cartão de crédito que aceitam crianças menores de 10 anos.
Abaixo dessa faixa etária, o mais indicado é fornecer um cartão de débito vinculado à conta aberta pelo responsável – também referido pela instituição como o “guardião da conta”.
Isso ocorre porque crianças menores de 10 anos podem ter dificuldade em entender os mecanismos de crédito.
