Sabemos que as chamadas cadernetas de poupança são muito populares entre os brasileiros pela praticidade que proporcionam. Vinculada a uma conta corrente na maioria dos bancos, esta parece ser uma opção segura e fácil.
Entre suas vantagens, vale destacar que é isento de IR (Imposto de Renda), não possui exigência de valor mínimo e é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Então, por que abrir mão da Poupança e considerar outras aplicações?
Todos devem sacar dinheiro de suas economias e começar a investir, principalmente se a inflação estiver alta – o que é comum em países com economias instáveis. Isso porque a Caderneta não consegue acompanhar a inflação, ou seja, enquanto você não perder de fato o seu dinheiro, ele se desvaloriza e perde poder aquisitivo.
Na prática, é como se você estivesse perdendo potencial de capital – você não quer isso, quer?
Além disso, você pode encontrar outras opções de investimento com melhores retornos que são tão seguras quanto a poupança. Spoiler, a propósito: abaixo mostraremos um app com alto rendimento e você poderá resgatar seu dinheiro a qualquer momento 😉
Abaixo, confira detalhes sobre os motivos para abrir mão da poupança e começar a investir!
Como é gerado o rendimento da poupança?
Ok, já falamos muito aqui sobre a baixa renda da poupança e como isso pode ser ruim para o seu dinheiro. Mas agora vamos explicar com mais detalhes por que os rendimentos da poupança são tão baixos. Vamos começar do zero 🙂
Os impostos são a principal receita do governo, mas não são suficientes para cobrir todas as despesas. Para isso, o Tesouro emite títulos públicos para obter mais recursos.
Os bancos são os principais compradores desses títulos, que são registrados no Selic, sistema especial de liquidação e custódia dedicado às instituições financeiras.
Ao mesmo tempo, os bancos são obrigados a manter uma certa porcentagem de seus depósitos no banco central para controlar a quantidade de dinheiro que circula na economia.
O banco pode encerrar o dia com mais ou menos dinheiro em BC do que o exigido por lei, que exige que ele ajuste. Para resolver esse problema, os bancos fornecem empréstimos uns aos outros.
Essas operações são de muito curto prazo e podem ser resolvidas em menos de 24 horas. Eles são garantidos por títulos do governo comprados pelos bancos, que os bancos usam como garantia para pagamentos.
Como qualquer empréstimo, essas operações financeiras também cobram juros. As taxas Selic que você vê nos jornais são, na verdade, metas estabelecidas pelo Copom – veremos mais sobre essa agência mais adiante. Ao longo do dia, a taxa Sellik se aproximou de sua meta devido à intervenção do banco central – emprestando ou retirando dinheiro de circulação.
O que constitui uma Taxa Selic?
Esta é a taxa básica no Brasil. A taxa é fixada a cada 45 dias pelo Copom, conselho de administração do Banco Central do Brasil, de acordo com a meta do país. Essa taxa serve de referência para quase todas as outras taxas do mercado de crédito. Se o banco tiver que pagar muito para conseguir o dinheiro, quando ele te emprestar esse dinheiro, ele repassará o custo.
Como os juros de poupança aparecem no aplicativo?
Nos chamados aniversários de poupança, os juros da poupança são adicionados ao valor investido a cada mês. A data é calculada a partir do aplicativo e geralmente aparece em um extrato bancário ou banco online. De acordo com o banco central, a rentabilidade é calculada com base no saldo mínimo de cada período de receita, a partir da data de aniversário. Dito isto, você ainda terá que esperar um mês para que os juros adicionem um pouco ao seu dinheiro.
Como foi o ano passado?
De acordo com o portal Uol Economia, a receita da poupança em 2019 foi de 4,26%, inferior aos 4,31% do IPCA. E naquele ano, em fevereiro de 2020, a inflação foi de 0,25%, enquanto a renda mensal da poupança atingiu 0,24%, segundo o banco central.
Mas economizar é mais seguro, certo?
Sim, a poupança é segura. Mas não é o único aplicativo seguro. É protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito, instituição privada sem fins lucrativos que tem como função dar estabilidade aos bancos brasileiros. Se o banco falir, o FGC intervém e disponibiliza depósitos de até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira. O FGC também garante sua conta corrente e investimentos em renda fixa como: CDB, LCI e LCA.
Se você deseja investir, mas deseja resgatar a qualquer momento
Não assuma que apenas a poupança pode resgatar seu dinheiro. Existem vários aplicativos com liquidez diária. Por exemplo, o CDB do Banco Sofisa Direto possui liquidez diária de 110% do CDI! Seu dinheiro está ganhando o dia todo e você pode trocá-lo a qualquer momento. Ah, e se você não conhece o China Development Bank, você pode “emprestar” seu extrato bancário para uma instituição financeira e ser pago por isso. É simples assim! 🙂
Mas tenho investimentos de longo prazo e não pago imposto de renda. Agora?
Bem, você pode optar por uma carta de crédito de investimento de longo prazo. A LCI (Carta de Crédito Imobiliário) e a LCA (Carta de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimentos de renda fixa que são isentos de imposto de renda e geralmente garantem retornos maiores do que as cadernetas de poupança.
Investir é complicado, não é?
A poupança é uma operação de investimento muito simples. Você provavelmente tem uma caderneta associada à sua conta corrente. Basta depositar ou transferir qualquer valor e pronto, seu dinheiro foi devolvido. No entanto, outros métodos são tão fáceis de usar quanto este. Hoje, CDB, LCI e LCA (que discutimos acima) podem ser solicitados a partir de um computador ou smartphone com apenas alguns cliques. Isso é feito de forma prática e rápida com uma conta digital gratuita sem sair de casa.
Fontes: joveminvestidor.com.br
