Por que começar a investir?
O ato de comprar mais ou menos não é apenas sobre quanto dinheiro você ganha por mês, é porque sua estabilidade financeira tem muito a ver com sua relação com o dinheiro. Portanto, não basta possuir ou ganhar muito, saiba o que fazer com o seu capital, ou seja, saiba administrá-lo e multiplicá-lo.
Se você não começou a economizar e investir como resultado, está desistindo de suas finanças antes mesmo de começar a organizá-las.
Se você está lendo isso, talvez ainda não consiga fazer um plano de investimento. As possibilidades podem ser muitas, mas a maioria das pessoas responderá às seguintes perguntas:
- Com preguiça de pesquisar melhores maneiras de ganhar dinheiro;
- Medo de se envolver no desconhecido (ou recém-conhecido) e risco de “ir embora”;
- Falta de tempo para entender os investimentos.
Você concorda? Deixe-me começar a tentar me livrar dessas perguntas e mitos. A busca pelo conhecimento é necessária para todas as formas que você deseja alcançar algo.
No entanto, existem vários tipos de investimentos, que vão da renda fixa à renda variável, desde que você conheça suas características, você pode distingui-los, ou seja, basta pensar que é um animal de sete cabeças. Quanto ao risco, bem, existem investimentos (não estou falando de poupança) com risco quase zero e retornos melhores. Quanto àqueles em risco, estes são administráveis.
Mas afinal? Qual é a fórmula mágica para começar a investir?
Não faltam vídeos no Youtube sobre como começar a investir no mercado financeiro, certo? Quantos especialistas em TV você já viu falando sobre como economizar dinheiro? Sabe aquele seu amigo, ou vizinho que investiu, disse que ganhou muito dinheiro, fácil, e você perguntou várias vezes como ele conseguiu? Qual é o primeiro passo? Afinal, por que você não pode sair deste lugar?
Falta o famoso “empurrãozinho” onde você não precisa ir ao site do Tesouro Direto, estudar como funciona o mercado de ações, abrir conta em corretora, etc., eu sei. Acalme-se, pois os passos básicos deste artigo servirão como receitas de bolo.
Primeiro, você precisa entender o que é um investimento real. Simplificando, quando você investe, você faz seu dinheiro trabalhar para você. Para auxiliá-lo nesse sentido, contamos com diversos profissionais altamente capacitados no mercado. Mas o que também quero te dizer é que você tem a capacidade de fazer boas escolhas.
De qualquer forma, para ter uma relação boa e saudável com o seu dinheiro, você precisa entender que pode investir individualmente e fazer com que escolha seus investimentos com sabedoria, garantindo um retorno de capital muito atrativo. Ao tomar essa decisão, você já está à frente de 96,4% dos brasileiros.
Bem, os outros 3,6% são mais preocupantes. Isso porque monetizar seu dinheiro vai muito além do que é preciso para comprar mercadorias. Alcance a liberdade financeira que acompanha seus objetivos de felicidade.
Mas antes de você “Google” e decidir abrir uma conta online com uma corretora para começar a investir, você precisa aprender o básico e os conceitos. pode vir?
1. Entenda como funcionam os mercados financeiros
O mercado financeiro é o universo que envolve a compra e venda de ativos financeiros como títulos, commodities e câmbio, ou seja, todo o ambiente das operações de investimento financeiro.
Esses investimentos são geralmente divididos em dois grupos nesse mercado: o grupo de renda fixa e o grupo de renda variável. Você está pronto?
Como começar a investir em renda fixa
Renda fixa é tudo que não é renda variável, ou seja, você sabe quanto vai receber no vencimento. Você sabe o seu santo salário mensal? Se você não trabalha por conta própria, provavelmente sabe quanto receberá no final de cada mês. O mesmo vale para a renda fixa. Em uma linguagem super simples, renda fixa é basicamente pegar dinheiro emprestado com juros.
Há alguns anos tínhamos uma situação de taxa de juros exorbitante no Brasil, então os investimentos em renda fixa garantiam bons retornos e você nem precisava procurar várias opções para aumentar seu dinheiro. Agora, em um nível muito mais baixo, é necessário:
- Escolha os investimentos certos de renda fixa;
- Entenda que a diversificação é necessária e aceite quando investir em renda variável também.
Aprenda a diferença entre anuidades fixas…
Bem, a principal diferença nas anuidades fixas é o emissor. E se eu te disse antes que existem duas grandes categorias de investimentos no mercado financeiro, renda fixa e renda variável, agora te digo que a própria renda fixa é dividida em três categorias, que são diferenciadas pelo emissor, que é onde seu existem títulos emitidos pelo governo, títulos emitidos por bancos e títulos emitidos por empresas.
Além disso, como você leu, ou você sabe exatamente quanto receberá de volta em cada investimento ou tem uma boa ideia. Portanto, há uma diferença no tipo de título que você compra.
Um título de taxa fixa tem uma renda fixa, o que significa que não importa o que aconteça no mercado, ou qualquer outro fator, você receberá o contrato que foi assinado em primeiro lugar.
Títulos pós-fixados são aqueles títulos que são voláteis. Não sabemos a rentabilidade exata desses títulos, só podemos prever quanto receberemos no vencimento porque eles estão correlacionados com determinados índices econômicos (que discutiremos em breve).
Os títulos híbridos têm partes fixas e variáveis, portanto, se o índice subir, o rendimento também subirá e vice-versa.
Sabendo disso, agora posso interpretar índices, que são referências para esse tipo de investimento. O mais famoso que você já deve ter ouvido falar!
Selic
A Selic é a taxa básica da economia brasileira. As metas da Selic são definidas regularmente pelo Copom. É a menor taxa de juros da nossa economia, e pode ser usada como referência para o que o governo paga aos investidores que compram títulos de dívida, e também pode ser usada como referência direta para compensação, assim como a poupança. Em 2016, nossa taxa Selic foi de 14,25% ao ano. Hoje, enquanto escrevo isso, é 4,5% ao ano. Portanto, esteja ciente de que você receberá menos investimento em relação a ela do que toda a nossa história.
CDI
Saltar agora para o CDI que significa Certificado de Depósito Interbancário é outra grande referência para a maioria dos retornos de investimento. Representa a taxa de juro média das operações de crédito de curtíssimo prazo realizadas diariamente entre bancos. Sabendo que CDI e Selic são muito próximos, além disso, esses dois índices costumam ser quase os mesmos.
TR
Uma terceira referência comum para renda fixa é a taxa de referência, ou TR. Por exemplo, ele corrige as receitas de poupança e é calculado com base na taxa média do CDB prefixado emitido por 30 instituições financeiras. No entanto, algumas mudanças recentes na fórmula mantiveram o TR em zero desde setembro de 2017.
Dentro de títulos pré, pós-fixados e híbridos; e separados por tipo de emissor, veja agora os diferentes tipos de investimentos em renda fixa.
Poupança
Títulos do Governo:
- Tesouro direto
- Título da empresa:
- Ligação
- CRI e CRA
- Nome da Instituição:
- Distrito comercial central
- LCI e LCA
Como começar a investir se seu dinheiro está na poupança?
Você sabe por que esse tema é discutido especificamente? Não adianta te mostrar os tipos de investimentos e suas características se você ainda acha que precisa colocar um pouco do seu capital na poupança.
Lembre-se disso: poupar não é o mesmo que investir, e colocar dinheiro em uma conta poupança é um insulto para ele. Isso porque poupar é o tipo de investimento que lhe dá os piores resultados do que qualquer outro investimento.
De modo geral, os brasileiros preferem poupar por 3 motivos principais: rentabilidade, segurança e liquidez. Mas é hora de mostrar os seguintes contrapontos:
Os retornos de economia são os piores
Uma regra no país desde 2012 é que quando a taxa Selic for superior a 8,5% ao ano, você recebe 0,5% a.m. + TR. Você pode economizar 70% em sua taxa Selic quando a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano. Sabendo que, no momento da redação deste artigo, a taxa de juros da Selic é de 4,5% ao ano, e nossa taxa de inflação está em torno de 3,5% ao ano, em qualquer investimento que pague 100% da Selic, você terá apenas 1% de juros efetivos. Sua verdadeira lucratividade gira apenas em torno desse 1%. Agora, já imaginou economizar 70% na Selic por pouco? A economia hoje é de cerca de 3,15% ao ano. Comparado com a Selic atual, abaixo da inflação do período, ou seja, você está corroendo seu poder aquisitivo e gerando rendimentos negativos.
Seu dinheiro pode ser melhor protegido
O segundo ponto é a segurança. Você sabia que na verdade a segurança de suas economias é a segurança que o banco onde você mantém sua conta te proporciona? Entre outras aplicações de renda fixa, destaca-se o FGC, que é garantia de retorno integral do capital e rentabilidade independente do banco emissor. Essa garantia é de até R$ 250.000,00 por CPF. E é o próprio governo federal que faz essa garantia. Você não acha que é muito melhor ser segurado pelo governo do que por um banco?
Alta liquidez? Sim, como qualquer outro investimento melhor!
O terceiro ponto é a liquidez. É bom poder sacar dinheiro a qualquer hora, não é? Principalmente para seu fundo de emergência; no entanto, não são apenas as economias que proporcionam alta liquidez. Um exemplo é a Tesouraria Selic, cuja rentabilidade é superior. No entanto, o que ninguém te fala sobre economizar é que se você colocar seu dinheiro lá, hoje, 10 de janeiro de 2020, você só terá retorno no seu aniversário, 10 de fevereiro de 2020. Você pode até resgatá-lo a qualquer momento, mas não obter a lucratividade total que ele pode lhe trazer.
Quer começar a investir? Então entenda que economizar não é mais uma opção viável!
Como começar a investir em renda variável
A definição de renda variável também é simples. É um grupo de ativos cujos retornos e rentabilidade não podem ser medidos quando você investe. Como vimos, isso é o oposto da renda fixa, onde as regras de remuneração são conhecidas e definidas antes de você fazer um investimento.
Bem, agora vamos discutir as questões e preocupações em torno deste grupo. Risco, risco e risco, além do estigma de que só os ricos podem investir em renda variável, afinal você precisa de muito dinheiro para entrar no mundo, certo? Vou te dizer, é puro mito!
Esses investimentos representam um risco maior do que os ativos de renda fixa. Mas isso não significa que sejam necessariamente “perigosos” para a saúde financeira de um investidor, pelo contrário, são extremamente necessários, mesmo para quem quer começar a investir agora. Todos esses riscos podem e devem ser gerenciados.
Se na renda fixa temos índices, na renda variável temos fatores que afetam os preços dos ativos. O que fica mais claro em nosso cotidiano é que:
- Expectativa de mercado;
- O desempenho da empresa (que analisamos através do balanço);
- Oferta e demanda de ativos;
- Nossas taxas de juros;
- Produto Interno Bruto;
- Encontrar mudança;
- Inflação;
Assim como separei o grupo de renda fixa para você, observe os seguintes investimentos de outro grande grupo de ativos!
- Ação;
- ETFs;
- FII – fundos imobiliários;
- FIA – fundo de ações;
- END – fundo multimercado;
- FC – Fundo Cambial;
- Clube de investimento;
- Opções;
- Mercado futuro;
- Mercadoria;
- Intercâmbio;
- Derivados;
- Característica.
2. Saiba identificar seu perfil de desempenho
Os mercados financeiros normalmente dividem os perfis dos investidores em 3 categorias. Mas vou adicionar mais um aqui, comerciante. Lembre-se, é importante descobrir qual é o perfil certo para você.
Primeiro, ousado é alguém que gerencia bem o risco e possui uma porcentagem considerável de ativos de renda variável. Os conservadores, por outro lado, preferem investimentos super seguros. Moderado é a média dos dois e é indicado para mais da metade dos brasileiros.
Na verdade, os perfis moderados precisam apenas de “um empurrãozinho” para distribuir seus fundos de forma otimizada. Os conservadores, por outro lado, precisam trabalhar duro porque apenas investimentos perfeitamente seguros, independentemente de seus objetivos, não funcionarão porque a lucratividade é muito baixa. A tarefa aqui é expandir o conhecimento e aumentar seu investimento em renda variável ao longo do tempo até se tornar um investidor moderado, ou melhor, um perfil mais ousado.
Sobre a diferença entre um trader e um investidor e as ações que você tomará, analise o que você está procurando ao entrar no mercado. Os investidores valorizam uma empresa porque, ao comprar ações, estão interessados nos lucros gerados. Portanto, os investidores costumam manter esses ativos por um longo tempo.
Os comerciantes são especuladores, então eles obtêm lucros por um curto período de tempo, mas não é assim que eles negociam. A negociação não é um jogo de sorte, pois análise, probabilidade e gerenciamento de portfólio são elementos fundamentais na vida de um trader. Ou seja, saber desenvolver uma estratégia de investimento projetada para reduzir o risco e aumentar o retorno.
3. Determine seus objetivos financeiros
Você quer mudar sua vida. Porque? Antes de pensarmos na escolha de um investimento, faça uma pergunta: “O que eu quero? É um intercâmbio no exterior? Garantir minha aposentadoria? Renda extra todo mês?”.
Essas perguntas são importantes porque assim você sabe quanto investir em cada investimento. Por exemplo, títulos diretos do tesouro são puramente líquidos, mas podem ser resgatados pelo CDB de sua preferência, possivelmente por apenas 2 anos.
Os investimentos variam em termos de resgate e sua diversificação (o que for necessário) dependerá de seus objetivos e se são de curto, médio ou longo prazo.
4. Entenda os riscos envolvidos no mercado de ações
A ganância é uma armadilha administrável, mas deve-se tomar cuidado quando o medo se dissipa em favor da confiança exagerada. No mercado financeiro, é normal que apareça na busca de altos retornos em um curto período de tempo e sem dedicação profissional. Nada acontece facilmente, e acontece em um “tiro”.
A poupança é essencial para poder escolher as melhores opções de investimento com base nos fundos disponíveis. Idealmente, use as economias para investir e negociar.
Ao contrário do que diz um mito de mercado – você precisa ser um investidor de muito sucesso para negociar na bolsa – não existe um mínimo definido para alguém começar a negociar.
Margem e Alavancagem Garantidas…
Caso o investidor queira transferir um valor superior ao seu capital, é necessário um valor inicial obrigatório, que deve ser depositado em sua conta antes de entrar no mercado. A corretora faz esse procedimento e aloca esse dinheiro na bolsa, que é mantida enquanto você mantiver sua posição.
A grande vantagem aqui é que você pode usar sua alavancagem, ou seja, na verdade você não precisa ter o valor que está operando, apenas essa margem, tornando a bolsa mais democrática.
Embora a margem facilite a vida de quem está começando no mercado de ações, também pode ser uma armadilha para amadores que desejam negociar muito sem o conhecimento necessário do mercado.
Existe um jogo, mas você tem que saber como jogá-lo. Os traders entram no jogo, mas os bons traders fazem isso conscientemente, o que significa que você nunca deve comprar algo sem pensar em como sair da negociação se algo der errado. Existem várias ferramentas que podem ajudar nesses momentos, uma delas é um stop loss, que pode ser seu plano B quando algo vai além do seu plano.
Assim como esta ferramenta, existem outras ferramentas que podem ajudá-lo a começar a investir nos mercados financeiros.
5. Use as melhores ferramentas
Depois de entender a lógica do mercado financeiro, os ativos que o compõem e acompanhar seu perfil, se você decidir operar em bolsa, deve buscar as melhores ferramentas operacionais para ajudá-lo a crescer, portanto, não se trata apenas de uma plataforma rica, também vem com ferramentas para ajudá-lo a aprender e melhorar suas habilidades de negociação.
O Profit atende a todos esses requisitos básicos para uma plataforma de alto desempenho. Com ele, você pode operar com segurança, usar replays de mercado, acessar dezenas de indicadores, acompanhar notícias em tempo real dentro da plataforma, acompanhar as mais diversas análises e muito mais.
E mesmo que haja um jogo, você não precisa jogá-lo, coloque todo o seu capital real no começo. O mundo das plataformas financeiras é realmente brilhante, não é? Então, à distância, você ainda não entende bem como eles funcionam antes de realmente começar a trabalhar; é para isso que servem os simuladores.
As simulações são uma maneira eficaz de ganhar experiência e entender melhor como os mercados funcionam sem realmente comprometer recursos. Existem ferramentas específicas para essa necessidade, onde você pode aprimorar suas habilidades a partir de dados em tempo real.
Conheça a melhor plataforma para operar e simular operações na bolsa de valores.
6. Escolha o melhor corretor
Escolher uma corretora é uma missão importante, por isso você precisa prestar atenção especial aos seguintes aspectos:
- Segurança;
- Serviço prestado;
- Custo.
- É necessário considerar todos esses pontos porque o corretor é o intermediário na sua operação. Além disso, você precisa ter 100% de confiança nele, pois é onde todos os seus fundos estão concentrados.
Fique atento também às taxas que serão cobradas, não esqueça que você incorrerá em algumas taxas, não as taxas da sua corretora, como taxas – que são taxas próprias da B3 – e imposto de renda. Portanto, é importante reduzi-los o máximo possível.
7. Continue aprendendo
A melhoria contínua é essencial para quem quer iniciar essa carreira de trading ou ainda está na fase de renda fixa.
Como já foi dito, uma bolsa de valores não é um mercado perfeito, principalmente devido às variáveis emocionais dos participantes, portanto, além de entender suas emoções e lidar com elas, deve-se tentar entender a atmosfera em que o mercado está rodando e Como e por que outras pessoas fazem isso.
Faça um plano primeiro, pois isso pode ajudá-lo a gerenciar momentos de ansiedade e impaciência. Mesmo jogando o aplicativo sem pensar em gerenciamento de risco por querer um lucro imediato, você afundará.
Não se esqueça de se autoavaliar porque o desempenho melhora quando somos honestos com nós mesmos e sabemos identificar erros. Além disso, não tenha medo de revisar e apontar falhas em suas operações. O plano nem sempre sai do jeito que queremos, mas um bom trader ou investidor sabe identificar a derrapagem e voltar ao jogo sem problemas, sempre com uma nova estratégia de otimização de resultados.
Neste artigo, mostramos dicas de como investir no mercado financeiro para quem está começando, mas ainda não tem muita experiência. Os mercados financeiros têm suas próprias regras e, para ter sucesso, você deve entendê-las e tomar as decisões certas a cada momento com base em análises confiáveis.
Acompanhe sempre nossas postagens no blog, afinal, se você quer começar a investir no mercado financeiro, ele lhe dará o norte necessário; se você já está operando, ele sempre lhe fornecerá conteúdo rico para melhorar sua atuação como profissional .
Fontes: blog.nelogica.com.br
