O crédito vale a pena ou uma armadilha na sua vida financeira? A resposta a essa pergunta depende de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo, a finalidade do dinheiro e sua situação financeira atual.
Com planejamento adequado, empréstimo podem ajudar em emergências. Ajude a organizar suas finanças ou realizar sonhos.
Segundo levantamento do banco Central, o crédito pessoal cresceu 16,5 % em 2021, totalizando R$ 664 bilhões.
Outra enquête realizada pela Serasa e divulgada pela CNN revelou que 79 % dos brasileiros solicitar empréstimo durante a pandemia.
Se você faz parte dessa estatística, ou pretende fazer parte, é hora de saber se o empréstimo vale a pena e quando entrar em contato com esse prestador de serviços financeiros.
É um empréstimo certo para você?
A resposta é: depende. Um empréstimo pode ou não ser adequado para você, dependendo do tipo de empréstimo, da finalidade da pessoa ou empresa e da situação financeira atual.
Em primeiro lugar, existem empréstimos com taxas de juros altas, acessíveis e empréstimos com taxas de juros baixas, que geralmente exigem garantias adicionais do mutuário.
Outro ponto importante a ser considerado é o local onde vai parar o dinheiro recebido, pois nem todas as necessidades justificam o empréstimo e o pagamento de parcelas com juros no médio e longo prazo.
Por fim, a situação financeira deve ser analisada detalhadamente antes de tomar uma decisão, pois todo empréstimo é uma dívida, se não for planejado adequadamente, pode afetar a saúde do bolso.
Ao considerar todos esses fatores, o consumidor pode analisar a oferta de crédito disponível em seu perfil e decidir se vale a pena continuar com o contrato.
A seguir, entenderemos melhor quando é vantajoso optar por um empréstimo e quando pode ser uma armadilha na sua vida financeira.
Quando é apropriado pedir dinheiro emprestado?
Afinal, quando é adequado fazer um empréstimo e arcar com as parcelas? Veja alguns exemplos de casos abaixo.
Quando é benéfico sair das dívidas?
Você já deve ter ouvido a frase “trocar dívida cara por barata”.
Isso pode acontecer se você tiver dívidas acumuladas, que incluem altas taxas de juros.
Nesse caso, compensa mais pegar um empréstimo com taxa de juros única (o mais competitiva possível) para quitar suas dívidas de uma vez e pagar apenas uma parcela por mês.
Dessa forma, você evita o “efeito bola de neve” dos juros que se acumulam ao longo do tempo e tornam a dívida impagável.
Nesse caso, é importante planejar bem para não atrasar nenhuma parcela do empréstimo, pois a inadimplência pode colocá-lo de volta no buraco da dívida que foi sanada no início.
Se houver uma oportunidade de comprar ou investir
Na vida, é muito comum ter oportunidades de encontrar bons negócios ou fazer investimentos e não ter o valor necessário para efetuar um pagamento à vista.
Isso acontece quando você quer comprar um carro confortável e econômico ou um imóvel próprio, assim como quando quer investir em um curso ou abrir seu próprio negócio.
Em casos como esses, um empréstimo pessoal pode ser adequado, pois a compra produz benefícios de longo prazo e pode até aumentar o valor do imóvel.
No estudo de caso, são informações que podem ser convertidas em progressão na carreira e renda futura. A empresa, por outro lado, tem potencial para se tornar uma fonte de renda em um período de meses, se feita uma gestão eficaz.
Portanto, essas são as condições que justificam o empréstimo, pois trazem oportunidades de renda e melhoria da qualidade de vida.
Existe uma boa oferta de crédito
Dependendo do estado da economia, ter uma oferta de empréstimo com taxas de juros atrativas pode ser um privilégio atrativo.
No mercado, o empréstimo que se sabe ser o mais rentável é o consignado, em que a parcela é descontada diretamente do valor do pagamento, e o garantido, que permite dar como garantia carros e imóveis.
Naturalmente, é importante que os incentivos permitam a tomada do empréstimo e que as parcelas caiam no orçamento.
Aqui estão 6 tipos de crédito disponíveis e como usá-los com sabedoria.
Se o empréstimo não for adequado
Não podemos nos esquecer das situações em que o empréstimo não é adequado e pode ser prejudicial à vida financeira. Confira alguns exemplos.
Caso a parcela ultrapasse o limite do orçamento
A regra geral para empréstimos e créditos é que essas parcelas, somadas, não podem ultrapassar 30% de sua renda.
Isso é considerado uma margem segura de não gastar demais seu orçamento no futuro, fazendo com que você se endivide.
Portanto, se a parcela consumir grande percentual da renda mensal, é sinal de que esse empréstimo não cabe no seu bolso.
Quando o motivo é uma compra desnecessária
É difícil dizer o que é importante na vida financeira das outras pessoas, pois cada pessoa tem suas próprias prioridades.
No entanto, em geral, é seguro dizer que fazer um empréstimo para comprar roupas, eletrônicos ou viagens, por exemplo, não é uma boa ideia.
Isso porque são produtos e serviços não essenciais que podem facilmente custar o dobro do preço de varejo quando comprados com um empréstimo.
Portanto, nesses casos, é melhor economizar dinheiro para uma compra à vista do que pagar juros altos por uma aquisição pendente.
Se o interesse for muito alto
Fazer um empréstimo com juros altos significa que você pode pagar o dobro ou o triplo do valor do empréstimo ao final das parcelas.
Isso acontece por causa do efeito dos juros compostos, que somam juros aos juros a cada mês e multiplicam a dívida.
Por isso, é importante analisar as ofertas de empréstimo e saber encontrar juros abusivos no mercado.
Que tipo de empréstimo é melhor para você?
Os tipos de empréstimos mais importantes são aqueles que oferecem juros competitivos, exigindo garantia, responsabilidade ou bom relacionamento com uma instituição financeira.
Aqui está uma visão geral dos tipos de empréstimo para que você possa descobrir qual é o certo para você:
- Empréstimo pessoal sem garantia: é o mais fácil e o mutuário pode usar o dinheiro para qualquer finalidade (basta consultar o crédito). No entanto, as taxas de juros costumam ser muito altas;
- Empréstimo Pessoal Garantido: Oferece baixas taxas de juros usando imóveis, carros e outros bens como garantia;
Empréstimo a pagar: descontado automaticamente do salário ou benefício do INSS e, por isso, tem juros baixos; - Cheque Especial: é um limite disponível em uma conta bancária que pode ser utilizado em emergências, mas possui a maior taxa de juros do mercado;
Crédito rotativo: um empréstimo que é emitido se você não pagar toda a dívida do cartão de crédito ou pagar uma pequena quantia. Muitas vezes, quebra recordes de juros altos.
