Assumir o controle das finanças pessoais é um dos comportamentos mais importantes que quem quer se educar financeiramente deve desenvolver ao longo da vida. Nesse sentido, ter jeito para economizar mais dinheiro para investir é uma ideia que anda de mãos dadas com esse modelo.
Além das barreiras do dinheiro, o domínio das finanças pessoais ainda representa uma capacidade de controlar o comportamento muito além dos números da conta bancária.
O que são finanças pessoais?
Em um conceito muito amplo, tudo na vida de uma pessoa que tem a ver com dinheiro faz parte de suas finanças pessoais. Assim, o financiamento da vida privada envolve qualquer transação financeira, desde receber um salário até trocar de roupa em uma padaria.
No entanto, uma boa gestão financeira pessoal envolve mais do que controlar as entradas e saídas de caixa. Esse padrão de comportamento, ao analisar toda a situação da sociedade moderna, remete a um movimento bastante desafiador contra a maioria.
Na situação atual, toda a população é bombardeada com o fascínio do consumismo e da publicidade a cada momento, que sempre nos lembra promoções e vendas imperdíveis que não podem ser pagas sem serem “exploradas”.
Nesse ambiente de extrema necessidade e compras urgentes, organizar suas finanças pessoais é uma necessidade absoluta. Caso contrário, a única saída é ficar refém de um sistema que deixa as pessoas endividadas e sem capacidade de investir.
Além disso, ter uma boa gestão financeira pode ter um impacto considerável na riqueza pessoal de uma pessoa a longo prazo.
Diante do exposto, por exemplo, entender finanças pessoais e entender os conceitos de educação financeira é tão necessário quanto aprender a usar um computador. Afinal, o dinheiro toca quase todas as áreas de nossas vidas, e sem ele não conseguiríamos tudo, desde alimentação até lazer.
No entanto, a educação financeira é um tema que foi engavetado ou tratado superficialmente sem a atenção que merece. Para entender isso, basta olhar para o sistema de ensino no Brasil.
Normalmente, uma pessoa vai da pré-escola à faculdade por mais de 15 anos, período em que dificilmente ouve seu educador ou mesmo um curso de educação financeira.
Nesse caso, é necessário buscar conhecimento sobre o assunto por conta própria, o que não é difícil. O mercado está inundado de livros de finanças pessoais, aplicativos, dicas e até cursos de finanças pessoais.
Como organizar as finanças pessoais?
Para quem ainda não está familiarizado com a prática de controlar as finanças pessoais, não há necessidade de fazer uma coisa tão complicada. Uma simples planilha de finanças pessoais é um bom começo.
Nesse sentido, antes de tudo, basta montar uma planilha com duas colunas, onde o importante é somar tudo o que entra na sua conta (salário, comissões, mão de obra de apoio, etc.) e tudo o que surge (energia), gás, compras, etc.).
A parte básica disso é que quase não há capital restante no final de um período (mês) sem atenção adicional. Isso é completamente normal e faz parte do comportamento humano.
Por isso, é muito importante que sempre que entrar algum capital, independentemente da origem do dinheiro, de 10% a 20% do valor seja destinado para fins de investimento.
A princípio, a quantidade pode parecer insignificante, mas tudo bem. É importante adquirir o hábito de investir dessa forma, mesmo com muito pouco dinheiro. Com a ajuda dos juros compostos ao longo dos anos, os resultados certamente serão recompensados.
Os efeitos desse ciclo virtuoso ganharão força e, ao longo do tempo, aliados à prática de fazer contribuições mensais, mostrarão a eficácia dessa prática saudável de elaborar e manter as finanças pessoais.
Para quem prefere usar o celular, existem vários aplicativos de finanças pessoais. Geralmente, eles são gratuitos e podem ajudar na hora de manter o controle financeiro em dia.
Além dos aplicativos de finanças pessoais, você encontra diversos livros e dicas de finanças pessoais na internet para aprender a manter o controle financeiro e desenvolver uma estratégia de investimento.
Dicas de finanças pessoais
Se você não está acostumado com essa prática, os primeiros passos no controle financeiro pessoal podem ser um pouco complicados. Então, aqui estão algumas dicas sobre como organizar suas finanças pessoais.
1. Controle rigorosamente a entrada e saída
O primeiro passo para acompanhar suas finanças é monitorar de perto tudo o que entra e sai. Esta parte é importante para saber exatamente quanto dinheiro está entrando e para onde está indo.
Portanto, você deve sempre manter suas anotações atualizadas. O ideal é anotar a despesa assim que for incorrida para não esquecê-la. Para isso, você pode contar com a ajuda de uma planilha ou aplicativo financeiro pessoal.
Nesse caso, os aplicativos de finanças pessoais podem ser grandes aliados. Como os aplicativos ficam no seu telefone, você pode levá-los para qualquer lugar e anotar a carga assim que terminar.
Alguns deles até têm a opção de automatizar se você pagar com cartão de crédito.
Porém, se você prefere usar planilhas para controle financeiro, o Excel pode ser uma boa opção. A ferramenta também é acessível em dispositivos móveis, embora possa ser menos prática. Se preferir usar um computador, uma boa dica é guardar todos os seus recibos para não esquecer nada.
2. Crie um plano financeiro
Depois de prestar bastante atenção nas entradas e saídas de fundos da conta, é possível ter uma ideia mais ampla da situação econômica. A partir daí, o próximo passo é o planejamento.
Sem um plano eficaz, você pode gastar todo o dinheiro que ganha, ou pior, gastar mais do que ganha e se endividar. Então essa etapa é muito importante.
Para planejar bem, é importante conhecer seu orçamento e definir limites de gastos para cada tipo de despesa. Além disso, é importante definir metas de curto e longo prazo e ter um bom plano de investimento para alcançá-las.
O foco do planejamento é controlar os gastos com necessidades básicas e evitar gastos desnecessários, economizando dinheiro de investimento.
3. Corte despesas desnecessárias
Um bom controle das finanças pessoais deve incluir o corte de despesas desnecessárias. Ao planejar e analisar seu orçamento, você pode obter uma visão mais completa de sua situação financeira.
Se você gasta todo o dinheiro que ganha, ou gasta mais do que recebe, isso não está certo. Nesse caso, é ainda mais importante evitar gastos desnecessários. Despesas básicas como alimentação, luz, água e aluguel devem vir sempre em primeiro lugar.
No entanto, é importante avaliar se é possível economizar nessas áreas, pois o desperdício de luz, água e alimentos são gastos desnecessários que fazem com que os gastos básicos pareçam maiores.
Além disso, com foco nos gastos básicos, é importante avaliar os gastos com recreação e, em alguns casos, pode ser interessante reduzir custos. Você pode substituir o lazer e o entretenimento por opções mais baratas ou gratuitas.
Por fim, para reduzir as despesas necessárias e manter suas finanças pessoais em ordem, evite comprar itens caros que não cabem no seu orçamento ou algo além do que você realmente precisa.
Uma boa dica é sempre sair de casa com uma lista do que precisa e não comprar nada que não esteja anotado.
4. Gaste menos do que ganha
Outra ótima dica é gastar menos do que ganha. Porém, se você já tem um bom planejamento financeiro e um orçamento adequado, e cortou gastos desnecessários, essa tarefa não será tão difícil.
O importante de gastar menos do que ganha é poder economizar algum dinheiro para atingir seus objetivos. O dinheiro que sobrar do orçamento pode ser usado para reservas de contingência e outros investimentos.
5. Construa seu fundo de emergência
Um fundo de emergência é um pilar importante para controlar suas finanças pessoais. Este é um dinheiro que deve ser investido para que possa ser usado como fundo de segurança em circunstâncias adversas.
Todos sofrem de circunstâncias imprevistas, como perda financeira, doença, danos materiais ou desemprego. Nessas situações, ter um fundo de emergência é essencial para manter as finanças pessoais em ordem e evitar se endividar.
É importante que o dinheiro reservado para um fundo de emergência esteja sempre disponível quando os poupadores precisarem. Nesse caso, é aconselhável alocar recursos em investimentos líquidos de baixo risco.
Então, uma ideia pode ser manter os investimentos de reserva emergencial em investimentos diretos do tesouro, fundos de renda fixa ou mesmo CDBs com liquidez do dia a dia.
Por fim, vale ressaltar que manter reservas de emergência em aplicações com rentabilidade muito baixa pode resultar em perda de valor devido à desvalorização da moeda.
Nesse sentido, é importante buscar investimentos com rentabilidade acima da inflação. Assim, por exemplo, pode não ser uma boa ideia investir o dinheiro do fundo de emergência na poupança.
6. Evite dívidas
Outra ótima dica para assumir o controle de suas finanças pessoais é evitar as dívidas. Isso pode parecer óbvio, mas nem sempre é um passo fácil de seguir.
Se você já tem dívidas, tente se livrar delas o quanto antes. Investigue todos os credores e as dívidas que você deve a cada um deles. A partir daí, avalie em seu orçamento quanto você pode alocar para quitar sua dívida, depois negocie sua dívida.
É importante sempre tentar negociar taxas mais baixas. Além disso, ao fazer um acordo, tente manter as parcelas dentro do seu orçamento para não correr o risco de quebrar o acordo.
Além disso, prefira sempre fazer compras e só use cartão de crédito quando for vantajoso. É importante sempre tentar evitar interesses. Portanto, se a parcela acumular juros, é melhor pagar à vista.
Os saques a descoberto também devem ser sempre evitados. No entanto, se o uso de um empréstimo for inevitável, faça uma pesquisa sobre taxas, condições de pagamento e o custo efetivo total das operações.
Um podcast de educação financeira, como evitar dívidas, negociar dívidas, usar cartões e investir.
7. Invista regularmente
Para aproveitar bem os recursos economizados ao assumir o controle de suas finanças pessoais, é preciso colocar o dinheiro para trabalhar, o que só pode ser alcançado por meio de investimentos.
No entanto, antes de solicitar um financiamento, além de se avaliar, é importante pesquisar as mais diversas ofertas do mercado financeiro e encontrar uma boa corretora.
Portanto, construa um portfólio com base no seu perfil de investidor, estratégia de investimento e objetivos de curto e longo prazo.
Se você é conservador e preza pela segurança de seus investimentos, pode dar prioridade aos investimentos de renda fixa, como CDs e títulos do tesouro. No entanto, pode ser interessante manter uma parte de sua carteira (mesmo que pequena) investida em renda variável.
Apesar de serem mais voláteis, os ativos de renda variável geralmente oferecem maiores retornos aos seus investidores. Portanto, será possível atingir o objetivo ou propósito rapidamente.
No entanto, se o seu perfil for mais agressivo, uma carteira composta principalmente por ativos de renda variável, como ações, pode ser mais interessante entre aqueles dispostos a assumir mais riscos em busca de maiores retornos.
No entanto, para atuar com mais ousadia nos mercados financeiros, aconselha-se aos investidores que tenham conhecimento e experiência suficientes no mundo dos investimentos. Afinal, esse tipo de investimento carrega um alto nível de risco.
De qualquer forma, conservador ou ousado, manter seu capital bem investido vai te ajudar a atingir seus objetivos mais rapidamente, seja viajar, comprar um carro, ou uma aposentadoria tranquila, além de evitar perdas por conta da inflação.
Além de investir, no entanto, é importante acompanhar seus investimentos para entender quando seu dinheiro está valendo a pena, se está valendo a pena, quais investimentos podem ser melhorados e muito mais.
5 livros de finanças pessoais
Como mencionado anteriormente, mesmo que você não faça muitas pesquisas sobre educação financeira, existem muitos livros sobre o assunto que podem ajudá-lo a organizar suas finanças pessoais.
Então vamos falar sobre cinco livros de finanças pessoais para que você possa manter todos os seus assuntos financeiros organizados, a saber:
- 101 Perguntas e Respostas para Investidores Iniciantes
- Riqueza de uma vida simples
- Nudge: Como tomar melhores decisões sobre saúde, dinheiro e felicidade
- Como organizar sua vida financeira
- Psicologia do dinheiro
- 101 Perguntas e Respostas para Investidores Iniciantes
- A principal dica do livro “101 Perguntas e Respostas para Investidores Iniciantes” dos autores Tiago Reis e
- Felipe Tadewald é incentivar os jovens a investir mais cedo.
No trabalho, você pode obter respostas para perguntas como “Como os autores veem a análise técnica de ações?”, “Como eles avaliam as empresas?”, como eles investem em ativos como ouro e títulos. outro.
Vale ressaltar que o fundador da Suno, Tiago Reis, e o principal funcionário da empresa, Felipe Tadewald, possuem mais de 25 anos de experiência em formação de portfólio e monitoramento juntos.
Finalmente, e curiosamente, o livro 101 Perguntas e Respostas para Investidores Iniciantes é o best-seller nº 1 na Amazon.
Riqueza de uma vida simples
Para quem quer assumir o controle de suas finanças pessoais, o livro A Riqueza de uma Vida Simples é outra ótima ferramenta. Neste livro, o autor e especialista em educação financeira Gustavo Cerbasi propõe um novo modelo de construção de riqueza, baseado principalmente em escolhas sustentáveis.
Nesse sentido, o livro sugere que, ao invés de abrir mão da qualidade de vida para manter padrões sustentáveis, corte gastos fixos e adote um estilo de vida mais minimalista que o mantenha rico apenas nas coisas que mais importam para você.
Nesse sentido, o foco deste livro é propor alternativas para reduzir gastos ineficientes relacionados ao padrão de vida. O objetivo não é economizar uma quantia aleatória de dinheiro, mas remodelar a estrutura dos padrões de vida como um todo.
Cerbasi discute temas relacionados aos desafios da sociedade em relação aos resíduos, apresenta projetos de habitação inteligente e sustentável e aponta o caminho para quem busca o equilíbrio entre presente e futuro.
Nudge: Como tomar melhores decisões sobre saúde, dinheiro e felicidade
Todos os dias temos que fazer escolhas relacionadas ao nosso dinheiro, como decidir o que comprar, o que comer, onde investir, pagar ou não seguro de saúde e muito mais.
No entanto, as decisões tomadas muitas vezes não são as melhores, e essas escolhas erradas podem comprometer as finanças pessoais. Em Nudge, autores e Prêmio Nobel de Economia Richard H. Thaler e Cass R. discutem como tomar as decisões certas.
Com base em pesquisas comportamentais de décadas, os autores explicam que nenhuma escolha é apresentada ao público de maneira neutra e estamos propensos a cometer erros.
No entanto, entendendo o que cada indivíduo pensa, é possível desenvolver uma “estrutura de escolha” que nos ajude a identificar as melhores opções para nós mesmos, nossos familiares e a sociedade sem nos privar de nossas liberdades individuais.
Como organizar sua vida financeira
Como organizar sua vida financeira também é obra do autor Gustavo Cerbasi e um dos livros de finanças pessoais mais vendidos da Amazon.
Neste livro, de educação financeira, Cerbasi reúne todos os principais tópicos que se precisa conhecer para assumir o controle das finanças e garantir um futuro tranquilo.
Nesse sentido, o livro originalmente sugeria uma avaliação detalhada da situação financeira, levando em consideração idade, despesas, receitas, dívidas, investimentos, planos de aposentadoria, entre outros.
Com base nessa avaliação, determine o tamanho ideal dos ativos para alcançar uma independência financeira muito boa. Após definir o valor, o livro termina com a seção explicando como fazer uma análise orçamentária e identificar pontos que podem ser melhorados.
Além disso, o livro aborda temas mais específicos como: quando vale a pena comprar um seguro; qual o melhor investimento; como utilizar o crédito; como declarar o imposto de renda; entre outros.
Psicologia do dinheiro
Em A Psicologia do Dinheiro, você aprenderá mais sobre como nossas emoções afetam nossas escolhas financeiras e aprenderá a tomar decisões mais inteligentes.
Os autores deste trabalho são o psicólogo Dan Aryely e o comediante Jeff Kreisler, que se uniram para revelar como as emoções governam nosso comportamento relacionado ao dinheiro. Além disso, este trabalho se propõe a derrubar as mais sagradas e falsas premissas das finanças pessoais.
Aplicativos de finanças pessoais
Para poder organizar as finanças pessoais, é muito importante aprender este tópico. Nesse sentido, os livros mencionados acima serão de grande ajuda. No entanto, quando se trata de colocar em prática tudo o que você aprendeu, os aplicativos podem ser uma ótima saída.
A maioria dos aplicativos de finanças pessoais é gratuita e está disponível nas principais lojas de aplicativos. Alguns aplicativos têm vários recursos que facilitam a definição de orçamentos e a avaliação de como os fundos estão sendo usados.
Além disso, alguns aplicativos de finanças pessoais, com autorização do usuário, podem acessar todas as contas e cartões de crédito utilizados e compilar um relatório para todos eles.
