Que tipos de contas bancárias existem?
Você pode encontrar vários tipos de contas bancárias no sistema financeiro.
Conheça os principais e suas características.
Conta de deposito
As contas de depósito são o tipo clássico de conta bancária e são divididas em dois subtipos bem conhecidos: contas correntes e contas de poupança.
Recebeu esse nome porque fornece as principais funções que precisamos ao lidar com dinheiro: depósitos, pagamentos, operações de crédito, transferências e investimentos.
Conta de pagamento
Exceto para transferências via Pix ou TED/DOC, as contas de pagamento, diferentemente das contas de depósito, permitem apenas o pagamento de contas, faturas e documentos.
Pode ser aberto em diversas instituições financeiras e não financeiras como bancos, fintechs e carteiras digitais.
Conta-corrente
A conta corrente é o tipo mais popular de conta bancária, pois permite diferentes tipos de transações financeiras diariamente.
Ele pode ser usado para depósitos e saques, usando cartões de crédito e débito, usando cheques, pagando contas, aplicando e transferindo dinheiro.
Portanto, é uma conta para compras e pagamentos diários e permite acompanhar todas as entradas e saídas de caixa por meio de seu extrato bancário.
Nos bancos tradicionais, as contas correntes oferecem diferentes pacotes de serviços e tarifas.
Os itens mais comuns que compõem esta bolsa são:
- Abertura e manutenção de conta (em alguns casos, mensalidade);
- emitir e entregar cheques;
- Entrega de cartões de crédito e débito;
- Saque dinheiro em agências, caixas eletrônicos e na rede Banco24Horas;
- Fornecer extrato mensal;
- Transferências entre contas.
Cada um desses serviços é geralmente cobrado pela instituição bancária, principalmente quando envolvem atendimentos presenciais.
Conta poupança
Uma conta poupança é na verdade uma aplicação financeira chamada “conta poupança”. Ao depositar dinheiro na conta, o valor renderá juros a cada mês.
Desde 2012, a renda da poupança é baseada na taxa Selic (a taxa básica da economia brasileira), seguindo as seguintes regras:
- Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade da caderneta de poupança é de 0,5% do valor do depósito + Taxa Referencial (TR);
- Se a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + TR.
Por isso, as cadernetas de poupança são utilizadas para aplicar recursos para formação de ativos e metas de médio e longo prazo.
Por ter um propósito claro, só permite as funções de saque, depósito e transferência.
No entanto, apesar de ser um dos investimentos mais procurados no país por sua segurança, vale ressaltar que a poupança é um dos investimentos de menor retorno no mercado financeiro.
Conta de folha de pagamento
As contas de folha de pagamento, como o próprio nome sugere, destinam-se a receber os salários dos trabalhadores e outros benefícios de natureza remuneratória.
Normalmente, é aberto pela empresa que emprega os funcionários, que estabeleceu parceria com a instituição financeira responsável.
Em uma conta de folha de pagamento, você tem funções limitadas, como sacar dinheiro, usar cartão de débito e transferir dinheiro. Isso porque ele é usado apenas para receber valor, enquanto as demais transações devem ser feitas por meio da conta corrente.
Além do salário, você também pode obter pensões, pensões, salário de 13 anos, participação nos lucros e outros benefícios através desta conta. A vantagem é que a conta consignado não tem taxas de manutenção para o titular.
Em alguns casos, a pessoa nem quer ter uma folha de pagamento na agência, mas a empresa faz esse processo de forma padronizada para todos os funcionários.
Seria bom ter portabilidade para resolver esse problema. Hoje, muitos clientes optam por transferir salários entre bancos e fintechs em busca de mais vantagens, menores custos e serviços mais atrativos.
Conta Universitária
A conta universitária é uma conta corrente disponibilizada por um banco exclusivamente ao público estudantil do ensino superior durante um curso.
Seu principal diferencial são as tarifas e tarifas mais baratas, proporcionais à renda dos universitários.
Além disso, uma conta universitária pode fornecer os seguintes benefícios:
Grátis;
Comprovante de renda para abertura de conta isenta;
Metade do preço para eventos e espaços (cinemas, teatros, concertos, etc.);
Cartão de crédito.
Para abrir esse tipo de conta, você deve enviar seu comprovante bancário de identificação do aluno, como boleto de pagamento da mensalidade ou documentos de matrícula.
acesso a operações bancárias via Internet
O Internet banking é um sistema que permite que as contas correntes tradicionais sejam gerenciadas pela Internet.
Com esse recurso, os correntistas podem usar o aplicativo móvel ou a versão desktop (computador) para visualizar extratos, pagar contas, fazer transferências, executar aplicativos e outras funções básicas.
No entanto, é importante notar que o banco online está totalmente associado às contas tradicionais. Como resultado, nem todas as funções estão disponíveis online e, em muitos casos, é necessária uma ida a uma agência ou um telefonema para o banco para resolver o problema.
Conta digital
Uma conta digital é uma conta corrente 100% online sem nenhum atendimento presencial. É importante distinguir essas contas do banco online, que, como vimos, é a versão online de uma conta offline.
Em uma conta digital, tudo é tratado na palma da sua mão por meio de um app: pagamentos, transferências, investimentos, gestão de orçamentos, serviços e muito mais.
Dessa forma, você não precisa ir a uma agência em hipótese alguma e pode gerenciar seus fundos de forma mais conveniente.
Outra vantagem de uma conta digital é que ela é bem mais barata de manter porque as taxas são gratuitas ou bem menores do que as que os bancos tradicionais cobram.
Além disso, existe um processo simples para abrir uma conta digital online e enviar documentos pelo app.
Conta menor
Hoje, alguns bancos e fintechs oferecem contas correntes específicas para crianças e adolescentes com o objetivo de educação financeira.
Eles são abertos e gerenciados pelos pais, enquanto os menores recebem cartões de débito ou crédito para aprender a usar e cuidar de seu dinheiro.
Aqui, explicamos como funcionam os cartões de crédito para adolescentes.
Como escolher o tipo de conta ideal?
Se você tem dúvidas sobre os diferentes tipos de contas e não sabe qual escolher, preparamos algumas dicas para te ajudar a decidir.
Saiba o que você precisa
O primeiro passo para escolher entre os tipos de conta disponíveis é entender suas necessidades.
Você deve considerar as seguintes questões:
frequência de exercícios;
Retiradas e transferências são necessárias;
Requer cheques, documentos e outros serviços de pagamento;
Se necessário, dirija-se a uma agência bancária;
nível de renda.
Taxas e Custos de Pesquisa
As taxas e encargos cobrados pelos bancos variam muito e podem ser esmagadores para você. Por isso, é importante pesquisar todos os custos antes de abrir qualquer tipo de conta.
Por exemplo, se você quer taxa zero para transferências, manutenções, anuidades do cartão e depósitos via boleto, a escolha certa é uma conta digital, como a conta digital Neon.
Analise as instituições financeiras
A reputação da instituição financeira é outro ponto importante na hora de escolher um tipo de conta. Então, antes de abrir uma conta, confira o Reclame Aqui e veja o que os consumidores estão falando sobre essa empresa.
Escolha por vantagem
No final, é importante escolher um tipo de conta que ofereça as vantagens relevantes.
Na Neon, você pode desfrutar de anuidades gratuitas de cartão de crédito, taxas zero em serviços importantes, investimentos que rendem mais do que economias, empréstimos pessoais fáceis e muito mais.
Esses são todos bons motivos para abrir uma conta e aproveitar as facilidades da internet para sua vida financeira.
